はじめに
「なぜあの会社には銀行がすぐにお金を貸すのに、うちには貸してくれないのか？」と思ったことはありませんか？
2025年の現在、銀行の融資審査は人間の判断だけでなく、AIやコンピューターによるデータ分析が主流です。
そのため、銀行が「貸したい」と思う社長と「貸したくない」と判断する社長の差は、数値やデータで明確に現れます。
この記事では、銀行が評価する社長の条件と、避けたいと感じる社長の特徴を、わかりやすく解説します。
銀行が貸したい社長の条件（2025年版）
1. お金の流れが明確で、対応が迅速
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毎月の決算を実施：経営状況を即時に把握可能。
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クラウド会計の活用：銀行と最新データをオンライン共有。
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即時対応：書類依頼には当日〜翌日対応。
2. 将来の計画が明確
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根拠のある売上・利益目標を設定。
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AIや最新技術を取り入れた成長戦略を持つ。
3. 自社の財務を強化する工夫
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利益を圧迫しない役員報酬・配当の設定。
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補助金や助成金の活用で借入依存を低減。
4. 複数銀行との取引実績
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メインバンク以外とも定期的に関係構築。
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条件比較で有利な融資条件を引き出す。
銀行が貸したくない社長の特徴
1. 数字への理解不足
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決算書の内容を説明できない。
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利益や資金繰りを即答できない。
2. 書類対応の遅さや不正確さ
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提出に1〜2週間以上かかる。
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前回と異なる数値の資料を提出。
3. 短期的視点のみ
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借入目的が「今月の支払い」だけ。
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長期計画の欠如。
4. 単一銀行への依存
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他行との接点がない。
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条件改善交渉をしない。
2025年の融資で重視される3つのポイント
1. AIスコアリング融資
AIが企業の数値や業界平均と比較しスコア化。低スコアは人間判断でも覆しにくい。
対策：売上・利益率の向上と返済負担の軽減を継続。
2. 事業性評価融資
担保よりも事業の将来性を重視。
対策：根拠のある事業計画と確かな実績を提示。
3. 情報共有の自動化
会計ソフトと銀行を連携し、常に最新データを提示可能に。
対策：早期にクラウド会計と銀行連携を導入。
まとめ：2025年に求められる社長像
融資を「お願い」するよりも、「貸したくなる会社」を作ることが重要です。資金の流れを透明にし、
迅速に対応し、将来の計画を明確に持ち、複数銀行とのネットワークを築くことがカギとなります。
銀行が貸したい社長＝数字と計画で信頼を築く人
銀行が貸したくない社長＝勘と行き当たりばったりで経営する人
AIも人間も、データで納得できる経営者を求めています。今こそ、自社の数値と戦略を磨く時です。
