はじめに：資金繰りに悩む中小企業の社長に朗報！
中小企業の社長にとって、「お金のやりくり＝資金繰り」は、日々の大きな課題です。
「銀行に相談してもそもそも貸してくれない」「赤字だから審査が通らない」「今すぐ資金が必要なのに銀行の審査に時間がかかって間に合わない」
——そんな経験をされた方も多いのではないでしょうか。
2025年7月28日に新しく開業した『01Bank（ゼロワンバンク）』は、そんな悩みを解決する“新しいかたちの銀行”として注目を集めています。
この銀行の特徴は、決算書不要&連帯保証人不要で、オンラインから簡単に申し込めて、最短で当日に融資が実行されるという、従来の常識を覆す仕組みです。
本記事では、中小企業向け融資の新常識「01Bank」の魅力を、わかりやすくご紹介します。
『01Bank』とは？
『01Bank』は、「01銀行株式会社」が運営する日本初の法人・個人事業主向けデジタルバンクです。2024年に設立され、
大阪に本社を構え、全国の金融機関の中でもトップ50以内に入る大手金融機関のの池田泉州ホールディングスの100％子会社です。
よくある事業用ローン会社などとは異なり、01Bankは正式な銀行免許を取得しており、信頼性も抜群です。
最大の特徴は、すべての手続きがオンラインで完結する点。申し込みから審査、融資実行まで、スマホやパソコンで完結します。
また、freeeやMakuakeなどのクラウドサービスと連携して、事業の実績や活動状況を評価する仕組みを採用しており、決算書に頼らない柔軟な審査が可能です。
01Bank 会社概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 会社名 | 01銀行株式会社 |
| 設立 | 2024年2月1日 |
| 本社所在地 | 大阪府吹田市豊津町9番1号 EDGE江坂 19階 |
| 親会社 | 株式会社池田泉州ホールディングス |
| 代表者 | 代表取締役社長：伊東 眞幸（元横浜銀行 代表取締役） |
| 資本金 | 20億円 |
| 提供サービス | 中小企業向けオンライン融資、デジタル口座サービスなど |
| 特徴 |
決算書不要、即日融資、クラウド連携、オンライン完結 |
01Bankの強み：中小企業が注目すべき3つのポイント
1. 決算書不要の柔軟な審査体制
01Bankでは、従来のような決算書の提出が不要です。freeeやMakuakeといったクラウドサービスと連携し、
売上データや取引履歴など「今の事業活動」に基づいて審査を行います。
そのため、赤字決算の会社や創業間もない企業でも、活動実績があれば資金調達の可能性があります。
分かりやすく説明すると、御社がすでに利用している金融機関(メガバンク、地方銀行、信用金庫、信用組合やネット銀行など）の入出金データを
クラウドサービス「freee入出金管理」と連携手続きをすることで、01Bankのほうで入出金データを把握することができるようになって、
その入出金データの活動状況によって、01Bank独自のスコア(点数)つけて、御社に「いくらまで融資できるか？」「利息は〇％」などを
あらかじめ把握することができるようになっていて、そのスコアを基に実際に融資申込を行う流れになっています。
「freee入出金管理」は多くの金融機関と連携していますので、御社がすでに利用している口座でも問題なく連携できるはずです！
2. 最短即日で資金調達が可能
申し込みから審査、融資までがすべてオンラインで完結。早ければ当日中に資金が振り込まれるスピード感は、
急な資金ニーズに悩む経営者にとって大きなメリットです。
3. 資金管理も効率化！freee連携で見える化が進む
「freee入出金管理 with 01Bank」を利用すれば、複数の銀行口座の入出金を一括で管理でき、資金繰りの見える化が実現します。
この情報は、そのまま融資判断にも使われるため、「経営管理」と「資金調達」がシームレスに連携しています。
01Bankが特におすすめな企業の特徴
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銀行からの融資を断られた経験がある
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取引銀行から融資を受けてから間もないが、追加で資金調達する必要が出てきてしまった
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赤字や債務超過でも銀行口座に日々の売上や支払などの活動実績があれば融資を受けられる可能性がある
-
freeeやMakuakeなど、クラウドサービスを日常的に使っている企業はさらに利便性が高い
このような中小企業や個人事業主にとって、01Bankは従来の壁を打ち破る新たな選択肢となります。
利用時の注意点と準備事項
01Bankの利用には、以下の点に留意しましょう。
-
対応クラウドサービス(freee入出金管理）とネット上での連携設定が
必要なため、取引銀行のネットバンキングが必要 -
金利や融資可能額は企業ごとの審査によって異なる
-
連携できるサービスは現時点では限定的（順次拡大予定）
結論：『01Bank』は中小企業の新しい資金繰りパートナー
中小企業の経営者にとって、資金繰りは会社の命綱です。
『01Bank』は、決算書不要・オンライン完結・即日融資というスピードと柔軟性で、
これまで資金調達に苦労していた企業に新しいチャンスを提供してくれます。
クラウド会計やクラウドファンディングなどのツールと連携することで、会社の今の状態をそのまま評価につなげられる
01Bankは、まさに“これからの時代の銀行”といえるでしょう。
まずは、無料ですのですぐに融資を依頼する予定はなくても、次世代型の金融機関『01Bank』のアカウントを作成し、
取引銀行の入出金データを連携してみましょう！
